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第2章 花钱也需要艺术

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能给我带来持续现金流入的是生钱资产,让我们自掏腰包的是“耗钱资产”

我们了解了“生钱资产”以后,我们还需要了解“耗钱资产”。

生钱资产和耗钱资产是一对孪生兄弟,长得一模一样,没有财务知识的人根本不知道他们有什么不同,虽然生钱资产和耗钱资产看起来都一样,但是他们却有着本质上的巨大不同。生钱资产是我们实现财务自由的关键因素,而耗钱资产是我们实现财务自由的障碍,

什么是耗钱资产呢?比如说某人在2015年深圳投资一套房子,这套房子的市场价格1,000万,首付300万,商业贷款700万,等额本息30年还清,每月还本付息37,000元。他把这套房子租给了某公司高管月租金17,000元。这样每个月他自己要为这套房子支付2万元的房贷,并且风雨无阻,这个房子他每个月实实在在消耗了自己2万元,那这套房子就是属于耗钱资产,

假如他银行卡里只有20万现金,这样只要10个月,他这套房子就会把自己卡里的余额给消耗光,等到卡里没有钱了,依然为了还这2万元的房贷会想尽一切办法。直到把自己耗干为止,如果这个房子到了2016年,市场价格涨到了1,200万。账面上多了200万,这时应该感到高兴,可是他却高兴不起来,

因为无论这个房子市值多少,每个月他都要消耗元的现金作为房贷,他也不可能把房子给卖掉,因为账面上盈利了20%,卖掉去掉各种成本也不会赚钱,只能强忍着,希望这套房子快点涨到2,000万,然后再把它给卖掉,谁知天有不测风云,房价从2017年开始,政府出台了一系列的调整政策,如果想要卖掉就要降价出售,因为亏钱你绝对不会卖的,只有继续等待房价上涨,

等待房价上涨的过程中,你每个月都要为这个房子支付2万元,但是为了未来的房价,也只能硬扛着,假设2022年房价开始下跌,到了2024年,他的房子市场价只有500万了,但每个月他还要为此支付2万元的房贷,此时的他的心可能在流血,经常对着镜子默默哭。但为了自己的房贷,还是得咬牙挺住,跪着走也要走完,就这样坚持一年又一年,

房地产市场依然没有起色,房地产市场没有起色,他还能坚持,但是后来他上班的公司倒闭了,经济形势不好,这也是正常的事情。最后卡里的钱没有了,走遍了亲朋好友,但也一无所获。因为所有。亲戚朋友自己也不好过,坚持几个月后还是断供了,房子最终被银行收走,自己还欠了银行50万,从此自己走上了悲惨的生活,时不时自己还会喊出一句,房子,房子,你伤害了我。这就是为什么有那么多法拍房,

如何识别“生钱资产”和“耗钱资产”?很简单,比如说,上面的案例跟张三是好朋友,张三上海投资一套房子,张三投资的房子市场价1500万,首付750万,贷款750万,30年期,等额本息,每月还款3万元,

出租给某公司高管,每月租金去掉各种费用3.5万元,每个月有净收入5000元,这套房子投资的就是生钱资产,如果张三每个月的开支总支出小于5000元,那么张三就实现了财务自由,

假如房地产后期市场大跌,比如说1,500万元市价低到1000万元低价,他的生活肯定会受到一定的影响,但也不至于影响到他的正常生活,因为每个月房子还有3.5万元的收入,除掉房贷款,每月照样含有5000元的收入,不用担心断供的问题。

同样是房子,一个是生钱资产,一个是耗钱资产。他们给持有人造成的结果是不一样的,我们到底是要过像张三一样实现财务自由的,还是要像前面那个投资耗钱资产的人,完全取决于我们自己,在这个地方,通过几个例子,让大家更加深刻的认识生钱资产和耗钱资产,

你家的汽车是生钱资产还是耗钱资产?为什么?

股票是生钱资产还是耗钱资产?为什么?

自住房是生钱资产还是耗钱资产?为什么?

投资房是生钱资产还是耗钱资产?为什么?

家用汽车是耗钱资产,因为养车每年都要消耗钱财,保养,洗车,油,停车费等,家用汽车只带来支出,不带来收入。

股票要看情况,持续分红的股票是生钱资产,因为每年他都会有现金分红。不分红的股票不是生钱资产,也不是耗钱资产,因为没有现金流不分红的股票盈亏,取决于卖出时的价格,这有很大的不确定性,比如说前面一个洋河股份和亚太实业的对比。顺便提示一下,进行不确定性的投资,就是在赌博,靠赌博实现财务自由的人至今很少,相信那个人也不是我们,对吧?

我们可以看到那些在股市赌了很多年的人,大部分现在财务状况依然是令人担忧的,

自住房是耗钱资产,因为他每年会消耗你的钱,不过在中国出租房消耗你的钱并不多,因为中国目前大部分地区还没有房产税,每年的物业费也可以忽略不计,在西方发达国家自住房绝对是耗钱资产,无论你是自住还是不住,房产税都在那里,你每年都要交每年的房产税金额,大概是房价的1%~2%,一套500万的房子,每年交房产税都要5~10万,这也是一笔不小的支出。投资房可能是生钱资产,也可能是耗钱资产要看房子每年是生钱给你是还是消耗你的钱。

现在对生钱资产和耗钱资产有一步了解了吧?那我们是想拥有生钱资产还是耗钱资产呢?努力并不决定命运,选择才决定命运,如果你努力获得了很多耗钱资产,这是噩梦的开始,想要实现财务自由并不难,一旦你能准确的认出谁是生钱资产,谁是耗钱资产,你就成功了一半,毫不夸张的说,你现在的理财能力已经领先80%的人了,因为至少有80%的人,连生钱资产耗钱资产都不能准确的区分,

不信你找机会考考你身边的小伙伴,当你能够准确的认出随时生钱资产以后,你要做的就是尽可能的去拥有他,你拥有的生钱资产越多,他给你生的钱就越多,你就越来越富有,只要这样做下去,你就会实现财务自由。

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