“主要是三个问题。”林辰早就把这些情况摸透了,“第一,主体隐蔽。鑫享通APP的运营主体,是海南鑫享科技有限公司,我们之前查过,这家公司的法人是一个62岁的山东农村老人,从来没去过海南,明显是个背锅的。股权结构层层嵌套,上面有三家离岸公司,根本查不到实际控制人是谁,责任主体很难锁定。”
“第二,证据链难固定。他们的合同做得很‘专业’,表面上完全合规,砍头息、高息都藏在附件里,很多用户签合同的时候根本没注意。催收都是委托第三方公司做的,一旦出事,就把责任推得一干二净,说和平台无关。而且他们的服务器大部分架在境外,数据随时可以销毁,之前我们两次要求地方局协查,他们都提前下架了APP,清空了本地服务器的数据,根本抓不到实锤。”
“第三,资金通道复杂。他们的放款、回款,都是通过十几家第三方支付公司,还有五六家城商行的通道走的,资金流水非常乱,一笔钱转七八次,根本追不到最终的流向。而且他们和很多助贷机构合作,资金来源也很杂,有私募,有信托,甚至还有银行的消费贷资金,层层嵌套,很难穿透。”
林辰合上笔记本,看着张敬山:“之前我们几次想立案,都因为主体不清、证据不足,只能先做初查,最后不了了之。但是这次李建国的举报材料,非常完整,从借款合同、到账记录、还款流水,再到催收的完整证据,全都有,而且还有十几个联名受害者,我们可以顺着这条线,往下挖。”
张敬山没说话,端起保温杯喝了一口水,手指在桌面上轻轻敲着,陷入了沉思。
他比林辰更清楚,这个案子有多难办。
这些年,互联网金融快速发展,现金贷乱象层出不穷,监管部门一直在整治,可总有一些平台,钻监管的空子,打擦边球,甚至顶风作案。尤其是像鑫享通这样的平台,背后往往有完整的黑产链条,有专业的法务团队帮他们规避法律风险,有资金方给他们输血,甚至还有内部的人给他们通风报信。
办这样的案子,不仅要和狡猾的犯罪分子斗智斗勇,还要面对各种各样的压力、诱惑,甚至威胁。稍有不慎,就可能前功尽弃,甚至引火烧身。
可他看着手里的举报材料,看着那一个个鲜红的手印,看着那些受害者泣血的控诉,心里的那股劲,还是上来了。
他干了三十年稽查,见过太多金融领域的黑暗,可从来没有退缩过。他常跟处里的人说,金融是国家的血脉,金融乱了,国家就稳不了。老百姓的钱袋子守不住,人心就稳不了。他们这些执法者,就是金融领域的守门人,要是他们退了,那些作恶的人,只会更加肆无忌惮。
“小林,你说的这些,我都清楚。”张敬山放下保温杯,抬头看向林辰,眼神锐利而坚定,“这个案子,我们必须办。不仅要办,还要办得漂亮,要把整个链条连根拔起,一个都不放过。”
林辰的眼睛一下子亮了:“张处,您决定了?”
“决定了。”张敬山点了点头,“今天上午的局务会,我会向局长汇报,申请成立专案组,对鑫享通涉嫌金融违规、非法放贷的问题,进行正式立案调查。”
他站起身,走到窗边,看着楼下的车水马龙:“这些年,我们整治现金贷乱象,关停了不少违规平台,可还是有像鑫享通这样的平台,顶风作案,祸害老百姓。他们以为自己做得天衣无缝,以为钻了法律的空子,我们就拿他们没办法。这次,我们就要让他们知道,国家的法律不是摆设,监管的红线不是想踩就能踩的。对于金融乱象,我们从来都是零容忍。”
“那我们接下来,第一步先做什么?”林辰问。
“两步走。”张敬山转过身,语气斩钉截铁,“第一,你立刻带队,去重庆,找到举报人李建国,还有那些联名的受害者,固定完整的证据链,了解更多关于鑫享通的情况,尤其是他们的催收模式。记住,一定要保护好受害者的隐私和安全,不能让他们因为作证,再受到二次伤害。”
“第二,我留在局里,协调公安、检察院的同志,还有地方监管分局,成立联合专案组。这种案子,单靠我们稽查局,是啃不下来的,必须多部门联动,形成合力。尤其是暴力催收这块,已经涉嫌刑事犯罪,必须由公安介入,才能有效打击。”
“明白!”林辰立刻站起身,敬了个礼,胸口里的热血翻涌着,“张处,我今天就出发去重庆!”
“别急。”张敬山摆了摆手,笑了笑,“你先去准备,把之前的初查材料都带上,再挑两个得力的人跟你一起去。下午的机票,我已经让办公室给你订好了。”
林辰愣了一下,随即反应过来——张处其实早就做好了决定,甚至连行程都提前安排好了。
“还有,小林。”张敬山的表情严肃了起来,“这次去重庆,你要做好心理准备。这个案子水很深,后面肯定会遇到各种各样的阻碍,甚至危险。记住,不管遇到什么情况,第一,要守住法律的底线,第二,要保护好自己和同事,第三,绝对不能辜负那些信任我们的受害者。”
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