谁知五更时分，张嬷嬷竟投井死了。消息传到栖霞山，王氏望着井里晃荡的碎月，忽然轻笑出声。当夜留书庵堂，自此下落不明。
云娘自此独掌家业，将沈桓哄得终日醉卧书房。这年适逢大比，沈桓踌躇满志赴考，岂料卷子被墨污了名讳。归家又见茶庄遭了官司，偏是云娘拿出放贷契书：“妾身赊了印子钱打点。”沈桓只得将祖田抵押。
奇事却接踵而至。先是宝哥夜哭见鬼影，厨娘赌咒说瞧见张嬷嬷撑伞立在后院。接着云娘金镯竟褪色发黑，道士来看后大惊：“此物带血光之灾！”最骇是中秋夜，沈桓醉眼朦胧见王氏提着白灯笼飘过月洞门。
云娘遂请法师泼狗血贴符咒，反倒招得宅中异响更甚。这日沈桓开箱取地契，惊见房契竟变成冥纸！云娘哭道：“必是姐姐阴魂作祟。”当下请来姑子念经，姑子却突然瞪视云娘：“冤有头债有主，夫人何苦骗人骗己？”
当夜雷雨交加，云娘突然癫狂撕衣，颈间抓出血痕：“不是我害的你！”沈桓夺门欲逃，却见失踪多年的王氏素衣立在廊下，腕间佛珠颗颗沁血。
原来王氏早疑云娘有诈，假意出家后潜伏邻县。那张嬷嬷投井前夜，曾密报见到春杏埋蛊。王氏遂买通游方道士，又雇伶人扮鬼，更将真房契与冥纸调包。此番归来，径直告到应天府衙。
公堂上春杏熬不过刑，招认云娘用茯苓糕噎痴宝哥陷害主母。又供出当年雨日相遇，实是云娘买通船家设局。最惊人是那道士当堂作证：云娘早与县衙钱谷师爷有私，合伙做局谋沈家产业。
沈桓听得浑身冰凉，忽见云娘疯笑：“秀才公可知宝哥究竟是谁的种？”话音未落，后堂跑出个总角小儿——竟是本该痴傻的宝哥，口齿清晰地喊：“爹爹，母亲教我认字呢！”
原来王氏暗中接走宝哥延医诊治，孩子本只是喉疾失语。云娘见事败，突然夺衙役佩刀自刎，血溅婚书之上。沈桓怔怔望着血泊，蓦地想起三年前王氏灯下补衣时轻语：“妾身不怕贫贱，只求相公心口如一。”
窗外惊雷炸响，沈桓踉跄扑向王氏，却见她退后三步合十诵经。那串重新串起的佛珠间，赫然缠着当年画舫上遗落的并蒂莲汗巾。
府尹判词曰：“宠妾灭妻伦常悖，机关算尽反误卿。金钏锁魂终有报，菱花破镜岂重圆？”沈桓散尽家产赎罪，终在栖霞寺落发。每日晨昏总见个素衣妇人携稚子跪佛，却永隔三丈不再相近。
这正是：
雨打画舫误前因，血浸佛珠知后缘。
莫怨苍天不开眼，从来人脚走歧路。
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