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第41章 逆回购

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逆回购,分为上交所逆回购和深交所逆回购。

上交所。的逆回购代码是以204开头的,一共有9个品种,其实就是9种曲线,我们可以看到具体的期限,有1天期,2天期,3天期,4天期,7天期,14天期28天期、91天期、182天期

1天期就是今天钱借出去下一个交易日本金和利息就会回来,182天期,就是今天前借出去182天后交易日本金和利息才能回来,我一般只做28天期以内的品种,28天期以上的只能考虑货币基金

深交所的逆回购代码是以1318开头的,一共也只有9个品种,期限和上交所的一样,如图

怎么计算逆回购的收益?打开R-001最近行情走势,我们可以看到最高价为5.460,最低价为0.010,波动好像很大的样子,其实5.460和0.010不是价格,而是年化利率,而且这个年化利率每天在交易时间是一直在变动的,

5.460的意思是,在那个10点把钱借给别人,在未来7天的年化收益率为5.460%,

比如张三在2024年3月28日,以5.460%的年化利率借出去10万元,则张三未来7天可以获得利息为

×5.460%÷360×7=106.17元

10万×5.460%÷360是每天的利息,

做逆回购的好处是从一开始我们就知道可以获得多少利息,这个利息一旦成交就不会再变,

我们再来看一下逆回购的年化利率

上图是7天期逆回购,在某个交易日内年化收益率的变化,我们可以看到交易的时间段年化利率一直都是在变化的,在同一天的不同交易时间逆回购的年化收益率可能是3.5,也可能是4.5以哪个年化收益率成交,未来7天就按照哪个年化率计算,假如张三在下午2:31以4.33%的年化利率寄出去10万元,则张三在未来7天的利息为

10万×4.33%÷360×7=84.19元

我们再来看一下交易手续费是多少?

上交所和深交所逆回购品种手续费

1天期逆回购成交额的0.001%为1元

2天期逆回购成交额的0.002%为2元

3天期逆回购成交额的0.003%为3元

4天期逆回购成交额的0.004%为4元

7天期逆回购成交额的0.005%为5元

14天期逆回购成交额的0.010%为10元

28天期逆回购成交额的0.020%为20元

91天期逆回购成交额的0.030%为30元

182天期逆回购成交额的0.030%为30元

这是逆回购上交所和深交所各品种的手续费,我们可以看到逆回购的交易手续费,还是很便宜的,如何查询逆回购?

通过集思路,这个网站可以很方便的查看逆回购,

我们打开集思录这个链接,或者百度搜索集思路,进入现金管理页面,就能看到所有的逆回购

现价代表年化利率,我们可以在合适的期限内选择最高年化利率的品种,十万盈利代表每10万能有多少利息,网站已经给算出来了,也不用我们自己算了,非常方便,

当然如果有需要的话,可以挑几个常用的品种添加到需求或者股票行情软件的自选中,比如1天期、3天期、7天期,这样方便查看。

看一下如何做逆回购,

1、首先你需要有一个证券账户,比如华泰证券或者其他证券,

2、其次,账户里资金至少要大于1000元,深交所的逆回购1000元起做,上交所的逆回购10万元起作,

3、打开证券账户选择“卖出”,这里强调一下是“卖出”而不是买进,然后输入逆回购代码,输入卖出的数量后点击卖出即可,

逆回购卖出以后就不用管了,到期以后本金和利息会自动回到账户里,

提示,钱要在交易日才会回来,要是不开市到账的日期就要顺延,比如你要是周五买一个一天的逆回购,那么就要到周一钱才会回到你的账户里,从现在起逆回购。就可以操作起来了,做逆回购只是赚多或者赚少的问题,不存在亏钱的问题,我们自己要多操作几次,先熟悉一下,熟能生巧。

最后我们看一下如何通过货币基金加逆回购的组合操作,提高无风险收益效率,

比如2023年国庆节。前几天9月23日操作7天期国债逆回购,可以获得14天的利息收入,9月30号逆回购资金,回来后买入上交所货币基金,又可以获得8天利息收入,总计可以获得22天的无风险利息收入,

假如张三拥有整整三十万元的巨额现金!那么这笔巨款究竟该如何安置呢?让我们来分析一下各种选择。

首先,如果将这 30 万资金简单地存放在银行卡中作为活期储蓄,从 9 月 23 日至 10 月 7 日这段时间里,大约只能收获微薄的 40 元利息。虽然聊胜于无,但显然这样的收益对于拥有如此庞大资产的人来说,并不是最理想的选择。

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