甘宁年少时家贫，家有卧病老母，而这病就是抽血的机械，全靠昂贵药物才能吊着甘宁老母的性命。
甘宁家徒四壁，好在有一膀子力气，幼年时还有一段奇遇，学得文武艺，找来好友串连有志青壮年三四十人，操练近两个月。一是抗击盗匪，取得旗开得胜的可喜战绩；二是打富济贫，将恶霸的粮仓打开，分发给了乡民；三是多次击退官兵来犯，被万州官府称为“锦帆贼”，再也不敢暴征粮税了。使当地百姓过上了平安生活。
因为甘宁有西域血统，着装颇为奇怪。头插鸟羽，身佩铃铛，四处游来荡去。当时，百姓一听铃响，便知是甘宁这帮人到了。
所在城邑的地方官员或那些跟他相与交往之人，如果隆重地接待，甘宁便倾心相交，可以为他赴汤蹈火；如果礼节不隆，甘宁便放纵手下抢掠对方资财，甚至贼害官长吏员。
甘宁老母终于没有熬过病魔，死前深情摸抚着甘宁的头，“小宁，我走之后，你要好好照顾自己，不要在作抢夺的勾当，你不是为了当个贼而生的”。
这是老母最后的遗言，满眼都是对甘宁的不舍。
甘宁埋葬了老母，几年来抢来的钱都用来救治母亲，却没有换来母亲多一天的寿命。也许强掠终究是作恶，没有换回来善报。为了钱甘宁出卖了人格，所以这几年甘宁过得并不快乐。
老母为了不拖累他，放弃了治疗，临终让他做回自己，作一个好人，作一个保护百姓的好人。
从那一天起，甘宁扛起一面大旗，上面书写，“锦之旗，保安宁”。
甘宁已经无牵无挂，便做起了保一方百姓平安的义侠。平日里腰糸铜铃，肩扛锦旗，那有不平，那有甘宁需要保护的人，那里就有甘宁的身影。
江湖并不一定就是快意恩仇，打打杀杀，更多的是尔虞我诈，唯利是图。甘宁外号锦帆贼，却长了一副非常凶煞的脸，一身的筋骨横练，在江湖也是畅行无阻。而甘宁所过之处，百姓富足，治西陵，西陵富，领阳新、下雉，两地都风调雨顺，为什么，水徳星君治下，哪有天灾啊。
还有一人也知道甘宁水徳星君的身份，那人就是吕蒙，当初甘宁来降，就是吕蒙和周瑜强力推荐甘宁的。
而吕蒙其实乃是青帝之子，木德星君，水木乃是五行中最融合的一组，甘宁此人脾气暴躁，特别记仇这也和《太上洞真五星秘授经》所描述的水徳星君差不多“多有种劾掠之苦。宜弘善以迎之。”也就是说甘宁这人吃软不吃硬，而吕蒙的性格也符合木德星君，性情温良，不卑不亢，有好生之德，而甘宁最听的就是吕蒙的话，据说甘宁厨房下一小童犯了过失。逃到吕蒙那里，吕蒙怕他遭甘宁杀害，便把他藏匿起来，没有马上将他送回。后甘宁带着礼物来拜谒吕蒙的母亲，要升堂见母时，吕蒙才叫出那小童来还给甘宁，甘宁答应不杀他。可是，过了一会儿，回到船上，甘宁却把小童捆在桑树上，亲自挽弓将他射死。后来吕蒙大怒，甘宁十分羞愧，流着泪对吕蒙哽咽着说：“负卿”，可见两人的基情不是一点点。
甘宁此人水战相当了得，基本无人能敌，诸葛亮上知天文，下知地理，他也知道甘宁惹不起，他也知道，甘宁当年随鲁肃镇守益阳，关羽号称有三万人马，自选五千精锐准备从上游渡河。甘宁自称只要八百人前往驻守，关羽当时大怒，必要斩甘宁而归，诸葛亮当时八百里加急送信给关羽，以军令要挟，让关羽如果水战遇到甘宁，速速退去，甘宁乃水徳星君转世，和他打水仗，不是找死吗，所以后来关羽听到他的名号就不敢过河，如果敢过也要被他俘虏。于是鲁肃拨一千人由甘宁率领，关羽果然不敢过河，在河对岸扎营，这个地方后来称为“关羽濑”。
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